О приостановлении операций кредитными организациями при выявлении признаков хищения денежных средств

Настоящим информируем Вас о Федеральном законе от 27.06.2018 № 167-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части противодействия хищению денежных средств" (далее также - Закон № 167-ФЗ), опубликованном на Официальном интернет-портале правовой информации http://www.pravo.gov.ru 27.06.2018 и вступающим в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования, то есть 26.09.2018.

Законом № 167-ФЗ вводится обязанность операторов по переводу денежных средств приостанавливать исполнение распоряжения о переводе денежных средств на срок до 2 рабочих дней при выявлении ими признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и будут размещены на сайте https://www.cbr.ru/.

Напоминаем, что в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон о НПС) операторами по переводу денежных средств являются: 1) Банк России; 2) кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств; 3) государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)".

В соответствии с Положением Банка России от 19.06.2012 № 383-П перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:
- расчетов платежными поручениями;
- расчетов по аккредитиву;
- расчетов инкассовыми поручениями;
- расчетов чеками;
- расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);
- расчетов в форме перевода электронных денежных средств [1].

Согласно ч. 4 ст. 5 Закона о НПС к операциям по переводу денежных средств не относится пополнение своего банковского счета путем внесения наличных денежных средств или получение наличных денежных средств со своего банковского счета. В то же время пополнение банковского счета путем перечисления денежных средств с одного банковского счета лица на другой его банковский счет в этом же или другом банке является операцией по переводу денежных средств.

Законом № 167-ФЗ устанавливается, что оператор по переводу денежных средств после приостановления исполнения распоряжения о переводе денежных средств в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, незамедлительно запрашивает у клиента подтверждение возобновления исполнения распоряжения. При получении от клиента подтверждения оператор по переводу денежных средств незамедлительно возобновляет исполнение распоряжения. При неполучении от клиента подтверждения оператор по переводу денежных средств по истечении 2 рабочих дней возобновляет исполнение распоряжения. Указанный порядок распространяется также на электронные средства платежа [2].

Обращаем внимание, что форма направления оператором денежных средств уведомления о приостановлении распоряжения о переводе денежных средств, а также форма подтверждения клиентом возобновления исполнения распоряжения Законом № 167-ФЗ не устанавливается, поэтому рекомендуем до вступления в силу настоящих правок урегулировать порядок взаимодействия со своим банком в случае приостановления исполнения распоряжений.

Напоминаем, что в соответствии с ч. 11 ст. 8 Закона о НПС в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

В действующей редакции устанавливаются обязанности оператора по переводу денежных средств только в отношении клиента-физического лица, направившего уведомление об утрате электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, а именно - в соответствии с ч. 15 ст. 9 Закона о НПС оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Законом № 167-ФЗ регламентируются действия оператора по переводу денежных средств в случае получения уведомления от клиента-юридического лица об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента. Оператор по переводу денежных средств плательщика обязан немедленно отправить уведомление оператору денежных средств, обслуживающему получателя денежных средств, о приостановлении зачисления денежных средств. Оператор денежных средств, обсуживающий получателя денежных средств, обязан приостановить на срок до 5 рабочих дней зачисление денежных средств на банковский счет получателя и незамедлительно уведомить получателя денежных средств в порядке, установленном в договоре с клиентом, о таком приостановлении и о необходимости представления в пределах указанного срока документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств. В случае непредставления документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных денежных средств, в течение 5 рабочих дней оператор по переводу денежных средств, обслуживающий получателя средств, обязан осуществить возврат денежных средств оператору по переводу денежных средств, обслуживающему плательщика в течение 2 рабочих дней с даты истечения срока для представления документов. Оператор денежных средств плательщика обязан вернуть денежные средства плательщику в течение 2 рабочих дней с дня их получения.

Обращаем внимание, что в соответствии с внесенными правками наличие распоряжения о переводе денежных средств (платежного поручения) плательщика не является достаточной гарантией получения денежных средств, так как при направлении заявления недобросовестным плательщиком об использовании средства платежа без его согласия кредитная организация может потребовать от получателя документы, подтверждающие обоснованность получения переведенных денежных средств.

Законом № 167-ФЗ также вводится обязанность операторов денежных средств, операторов платежных систем и операторов платежной инфраструктуры информировать Банк России обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента. Банк России обязан формировать и вести базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента.

Исп. Шумилина М.

_______________________

[1] В соответствии с п. 18 ст. 3 Закона о НПС электронные денежные средства - это денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. К электронным денежным средствам можно отнести Яндекс.Деньги и PayPal.

[2] В соответствии с п. 19 ст. 3 Закона о НПС электронные средства платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств). К электронным средствам платежа относится, например, POS-терминал или оплата через интернет-сайт.